Co je úkolem majitele podniku

Úkolem skutečného majitele podniku není pracovat od rána do večera až do úplného úmoru, tj. dokud vás infarkt od businessu neoddělí. Majitel skutečně dobře fungujícího podniku nemá zapotřebí, aby se staral o svůj business od rána do večera a od večera do rána. Od toho má zaměstnance. Majitel podniku má jeden jediný úkol. Najít, jmenovat a kontrolovat ředitele podniku, který by měl do podniku sestavit kvalitní tým managerů. Celý rozvoj businessu, tj. svěřeného majetku, závisí pouze na jediné osobě a tou je ředitel. Majitel podniku může a nemusí být ředitelem, tj. zaměstnancem podniku. Pokud chcete vlasnit větší množství businessů, nemůžete stihnout řízení všech najednou a v takovém případě je lepší věnovat se pouze kontrolní činnosti svých ředitelů. Skuteční majitelé podniků nejsou zaměstnanci. Díky svému jedinečnému postavení, kdy mají možnost vidět kdykoliv cokoliv se v jejich firmě děje, mají možnost kontrolovat z nadhledu nezatíženi denními provozními záležitostmi, zda se firma ubírá správným směrem. Zda je správně řízena.

Jak investovat 1 milión $ do akcií

Minule jsme si ukázali, jak je velký pasivní příjem z 1 miliónu $ investovaného do průměrného businessu. Takovou investici lze bezpečně provést tak, že peníze jsou rozděleny mezi mnoho různých businessů působících v různých oblastech lidské činnosti. Zatímco některé investice budou výrazně ziskovější než oněch 4,7%, jiné budou dokonce ztrátové. Pokud však peníze dobře rozprostřeme po celém trhu, pak se z dlouhodobého hlediska (desítky let), dostaneme na průměrné zhodnocení 4,7%. K takovémuto druhu investice nepotřebujete investičního či finančního poradce. Takovouto průměrnou investici hravě zvládne každý sám a 92,000 Kč čistého příjmu za měsíc je doma. Lidé si myslí, že těžší je získat onen 1 milión $. Ne, těžší je udržet si ho než ho získat a popasný způsob může bezpečně zajistit 4,7%. Pokud vám nějaký chytrák slibuje více, pak bude s vašimi penězi příliš riskovat. Může to vyjít, ale také z toho může být problém. Platíte totiž nejen za zvýšené riziko, ale také onoho chytráka, který se často přestrojen za solidní firmu, nechává platit přímo královsky.
A jak je to s daněmi? Pokud držíte akcie dobu delší než 6 měsíců, pak při jejich prodeji nedaníte realizovaný zisk. Pokud tedy nakoupíte akcie různých oborů za 1 milión dolarů a po 7-mi měsících, každý měsíc prodáte papíry za 92,000 Kč, pak nebudete platit žádné daně.
Řeknete si asi, když každý měsíc, prodám papíry za 92,000 Kč, pak mi bude počet akcií klesat, až za několik let nebudu mít nic. Dlouhodobě cena investice roste 4,7% a právě díky tomuto růstu můžete vybírat 92,000 Kč měsíčně aniž by investice ztrácela na reálné hodnotě. Při tomto režimu bude z dlouhodobého hlediska vnitřní hodnota investovaného majetku stále stejná. Pokud budete vybírat méně než 92,000 Kč měsíčně, pak bude růst, pokud budete utrácet více, pak bude klesat. Počet akcií bude při prodeji na konci každého měsíce klesat, ale jakmile některá z firem díky svému růstu udělá split, tak se počet akcií dané firmy znásobí, a tak bude počet akcií také stále obdobný.

Jak velký bude můj pasivní příjem, když mám majetek 1 milión dolarů

V příspěvku o průměrném businessu jsme si ukázali, že průměrný růst průměrného businessu byl v uplynulých sto letech 4,7% v reálné hodnotě. Zdůrazňuji, že je to růst v reálné hodnotě, tj. očištěný od inflace. Pokud budeme uvažovat průměrnou míru inflace kolem 5%, pak jde o cenový růst majetku vázaného v amerických akciích o 10%, což je číslo, se kterým se lze setkat v brožurách investičních společností, které tvrdí, že pokud budete investovat do konzervativních akcií stabilně fungujících amerických společností, bude vaše dlouhodobé zhodnocení 10 až 12%. Toto číslo není však očištěno od inflace. V reálné hodnotě roste průměrný business 4,7%. Nechceme, aby náš majetek ztrácel hodnotu, a proto berme za pasivní příjem dlouhodobě dosažitelný z našeho majetku průměrnou investicí do průměrného businessu 4,7%. Při současném kurzu dolaru 23,5 Kč je jeden milión dolarů 23 a půl miliónu korun. 4,7% z této částky je 1,1 miliónu korun. To je 92 tisíc měsíčně a s tím lze poměrně snadno vyjít. Výhodou je, že při dlouhodbé investici do akcií se daně neplatí. To znamená, že oněch 92,000 Kč/měsíc je čistý příjem.

Síla času

Velká škoda, že lidský život je tak krátký. Největším kouzelníkem je totiž čas. Jedině čas dokáže z malého množství peněz udělat obrovské bohatství a ani se při tom nenadřeme. Stačí jen čekat a čím větší trpělivostí je čekatel vybaven, tím větší nadílku od času dostane.
Zhodnocení majetku v čase je totiž nelineární. Představme si, že máme 100,000 Kč investovaných do průměrného businessu, tj. zhodnocení je 4,7% (zhodnocení očištěné od vlivu inflace). Za rok tedy má náš majetek hodnotu 104,700 Kč. To znamená, že jsme získali pasivní příjem 4,700 Kč za rok. Kolik je úrok průměrného businessu za jediný den? To vypočteme jako 365 odmocninu z 4,7%, což je 0,0126 %. To znamená, že průměrný business má zhodnocení setinu procenta denně. Za jeden den nám náš majetek 100,000 Kč naroste na 100,012.6 Kč. Náš pasivní příjem je 12 korun denně.
V případu s pronájmy jsme si popsali způsob jak zhodnotit majetek o 10% ročně. Podívejme se na sílu času.
Po roce naroste při 10% 100,000 Kč na 110,000 Kč, po dvou letech na 121,000 Kč, po třech na 133,100 Kč, po deseti letech na 235,795 Kč, po dvaceti letech na 611,591 Kč, po třiceti letech na 1,586,309 Kč, po padesáti letech 10,671,896 Kč, po osmdesáti letech 186,218,201 Kč a po 100 letech na 1,252,782,940 Kč. Proč je jen ten lidský život tak krátký. Kdybychom žili například 1000 let, pak by stačilo na dobu jedné desetiny délky svého života vložit 100,000 Kč do průměrného businessu (např. do indexu Dow Jones) a po sto letech vybrat přes jednu miliardu Kč. Kdyby váš prapradědeček investoval hodnotu dnešních 100,000 Kč do průměrného businessu, měl by váš rod nyní majetek ve výši více jak jedné miliardy Kč. Pokud by tak investoval stát, nemusely by se platit daně, protože provoz státu by byl pokryt jeho pasivními příjmy.
Velmi zajímavé je se podívat na průměrný roční pasivní příjem z oněch 100,000 Kč. Pokud necháme růst majetek pouze 10 let, pak naroste na zmíněných 235,795 Kč, což dělá nárůst o 135,795 Kč a to když podělíme oněmi 10 lety, tak průměrně ročně rostl o 13,579 Kč. Pokud však necháme majetek růst (aniž bychom mu pouštěli žilou) 40 let, pak naroste na 4,114,478 Kč, tj. majetek se za 40 let zvětšil o 4,014,478 Kč děleno 40 lety dává 100,362 Kč ročně. Průměrný růst majetku je tak ročně více než na počátku vložený majetek. To znamená, že pokud vložíme majetek do businessu rostoucího 10% ročně na dobu ne jednoho, ale čtyřiceti let, pak bude průměrné roční zhodnocení vůči výši prvotního a jediného vkladu na počátku každý rok nikoli 10%, ale 100%. Zvětšení majetku o 4 miliony děleno 40 lety dělá 100 tisíc ročně, ročně tak získáme tolik, kolik jsme do celého businessu vložili. Vtip je v tom, že 40 let nesmíme vybírat zisky, aby se umocňovaly a množily. Díky času je tak možné dosáhnout s 10% procentním businessem více jak 100% roční zisky z prvotního vkladu. To znamená, že není nejdůležitější mít na počátku peníze, ale především čas. To je síla času. Škoda jen, že zatím žijeme tak krátce, a proto investujme do biotechnologií, ať můžeme prodloužit život a žít déle a využít této fantastické vlastnosti času. Využít síly času lze dnes pro rozmnožování rodového majetku ve velmi dlouhých horizontech (40 let a více).

Knihy, které je dobré studovat

Dnes bych rád upozornil na autora několika velmi zajímavých knih. Knihy pana Roberta Kiyosakiho mne skutečně hluboce ovlivnily. Dal jsem je přečíst několika přátelům v okolí a nejčastější komentář, se kterým jsem se setkal, že Kiyosakiho knihy jsou příliš obecné, že v nich není žádný návod na zbohatnutí. Toto je pravdou, ale právě díky obecné povaze těchto knih, dosahují neuvěřitelné univerzálnosti a nadčasovosti. Každý jsme v nitru jiný, a proto každému vyhovuje jiná cesta k bohatství. Každý žijeme v jiných podmínkách, protože každý vnímáme okolní svět jinak. Žijeme ve stejném a přesto nesmírně odlišném světě. Transformaci toho světa tam venku na náš svět, jehož existenci si uvědomujeme a vnímáme, má na svědomí náš mozek a mozek každého člověka je jiný. R. Kiyosakimu se podařilo napsat knihu, která je natolik univerzální, že osloví a má sílu ovlivnit myšlení každého člověka směrem k hledání své cesty k bohatství. Doporučuji ne přečíst, ale nastudovat, alespoň tři jeho knihy v pořadí: "Bohatý táta, chudý táta", "Cashflow kvadrant" a "Bohatý táta radí jak investovat".